Ulagački fundamenti

Dugoročno ulaganje ponajprije treba biti unaprijed smišljeno. Kako bi ulagatelji zaista od ulaganja dobili i izvukli maksimum, potrebno je razmisliti o osnovama ulaganja. Svaki ulagatelj ima različita osobna primanja, različitu životnu situaciju, ciljeve, želje i mogućnosti. Kako nema jedinstvenog modela ulaganja, svaki pojedinac bi trebao primijeniti osobnu situaciju pri kreiranju plana ulaganja.

"Crni fond"
Prvi korak uspješne investicijske strategije jest financijska spremnost za neočekivane događaje. Naime, potrebno je odvojiti određeni iznos koji može poslužiti za neočekivane troškove – popularno zvan "crni fond". Tzv. "crni"  fond mora biti velik toliko da se ne moraju prodavati unaprijed definirane investicije, ali najbitnije je da su sredstva u crnom fondu likvidna tj. brzo dostupna i sigurno uložena. Dakle, "crni" fond mora biti vrlo likvidan, siguran, nerizičan. Prosječno gledano, potrebno je imati izdvojeno sredstva u vrijednosti 3-6 mjesečnih životnih troškova. 
Gdje čuvati sredstva? Oročenja / depoziti najkraćih dospijeća ili novčani fondovi. Ovdje nije bitan prinos i efekt, ovdje je bitna sigurnost!!!

Definicija ciljeva
Rijetki su oni koji se probude jednog jutra i odluče početi ulagati. Većina nas razmišlja i odlučuje određeno vrijeme, odabire proizvode, konzultira se,...

Kako definirati cilj? Nekoliko je ciljeva zajedničko svima:

  • školovanje djece
  • mirovina
  • životni standard

Potrebno je biti što točniji pri definiranju. Primjerice, želite li kada odete u mirovinu prodati stan/kuću i putovati svijetom, ili želite iznajmiti stan, ili ne želite ništa mijenjati...Ako cilj nastupa u sljedeće 2-3 godine ne izlažite se riziku, ali ako do cilja ima 10 i više godina, tada je vrijeme Vaš najveći saveznik. 

Uravnoteženje ulaganja
Velike životne odluke uvijek u sebi nose dozu rizika. Kupujete li stan ili mijenjate posao, uspoređujete potencijalne koristi i rizike Vašeg postupka. Jednako je s ulaganjem. Dovodimo se u sljedeću poziciju, primjerice: Hoću li uložiti u dionički fond i možda godišnje zaraditi 20%, a možda i izgubiti 20%; ili ću prihvatiti godišnje sigurnih 5%?? Stavite na papir što možete zaraditi, a što izgubiti i donesite odluku.
Na zapadnim tržištima, popularna je sljedeća poruka: "Onoliko godina koliko imate, toliki bi trebao iznositi postotak imovine uložene u sigurne financijske proizvode. Sve ostalo uloženo je u dionice."

Diverzifikacija
Diverzifikacija (hrv. raspršenje) ulaganja je vremenski dokazana akcija kojom jačate Vašu imovinu tijekom turbulencija na tržištima. Što je zapravo diverzifikacija? Ništa drugo nego kombinacija ulaganja. Mojim rječnikom rečeno – mješoviti fond. Malo depozita, malo obveznica, dionica, opcija, nekretnina, stambene štednje,...
Zašto? Neki proizvodi donose miran, a neki nemiran san. Miran san znači: Moj novac je siguran. Ne zarađujem baš posebno, ali neću ga izgubiti. Nemiran san znači: Moj novac nije 100% siguran, ali dao sam mu priliku da se množi, ali i dijeli.
Inozemni savjetnici predlažu se u visoko rizične proizvode ulažu isključivo ona sredstva bez kojih možemo preživjeti. 

Praćenje/kontrola
Potrebno je provjeravati kako se ponaša izabrano proizvod. Potrebno je mijenjati proizvod ako primijetite da se sprema ili događa nešto iznimno loše. Potrebno je imati investicijsku kulturu i strpljenje.
Potrebno je vrijeme.

 
Ispiši stranicu